企業型DCからiDeCoへの移換｜転職・退職時に放置すると起きること

はじめに

郵便受けから抜いた封筒が、そのまま引き出しの奥へ入っていく。あとで読む、と決めたはずの書類が、季節をふたつ跨いでいく——。そんな封筒が家のどこかに眠っている人は、きっと少なくない。年金の資産も、同じように静かに置き去りにされることがあるのだ。

企業型DCは、その会社を離れると加入資格を失う。そこから原則6か月以内に手続きをしないと、資産は国民年金基金連合会へ自動移換される。自動移換の間、資産は現金のまま置かれる。運用されず、それでも管理手数料は引かれ続ける。

・移換時と毎月の手数料が発生する

・運用されないので増える余地がない

・受給開始年齢の判定で不利になる場合がある

知らないうちに、ゆっくり削られていく。そこが一番こわいところではないだろうか。

制度が難しいというより、タイミングが悪いのだと思う。働き方が変わる時期、人は生活の組み直しに追われる。住まい、保険、日々の段取り。そのなかで「6か月」という期限は、あまりにも静かだ。督促が来ないものは、忘れられる。

私も若い頃、株式投資で大きな失敗をして一度退場している。値動きから目を逸らし、確かめないまま時間だけが過ぎた。向き合わなかった分だけ、損は静かに育っていたのだ。

やることは、実はそれほど多くない。 iDeCoを扱う運営管理機関を選び、移換の書類を出す。選ぶ基準は、だいたいふたつに絞られる。

・口座管理手数料が低いこと

・低コストの全世界株式インデックスなど、長く持てる商品があること

移換後は、自分で掛金を出すか、運用だけを続けるかを選べる。止まっていたお金が、もう一度働きはじめる。

手続きを終えた人の話を聞くと、増えた額より先に「気持ちが軽くなった」と言う。把握できていない資産は、小さな不安として残り続ける。金額の大小ではなく、見えているかどうか。それが心のざわつきを決めていた。

経済的自由は、大きな数字から始まるのではないかもしれない。自分のお金がどこで、どう働いているかを知っていること。選択肢を持つとは、たぶんそういう状態のことだ。

今日ひとつだけ、過去に積み立てた年金資産の居場所を確かめてみてほしい。書類一枚で、止まっていた時間が動き出すかもしれない。