はじめに
画面に出た金額を、しばらく眺めていた。
ねんきんネットの年金見込額。 思っていたより多くも少なくもなく、ただ具体的だった。
具体的な数字は、それだけで根拠のように見える。 でも、その数字がどういう前提で出てきたのかを、私は確かめていなかった。
「目安」と書いてあった
日本年金機構は年金見込額試算について、こう案内している。
「実際の年金額は、今後の加入状況等により変化しますので、年金見込額試算はあくまで目安として参考にしてください。」
目安。 提供している側が、そう呼んでいるのだ。
計算が雑だという話ではない。 将来の加入状況が変われば額も変わる——それだけのことを、正直に書いてある。
数字が出たことと、その数字が当たることは別だった。
前提を読まずに額だけ見ていた
ねんきんネットの「かんたん試算」は、現在の加入条件が60歳まで継続すると仮定して見込額を出す。
今の働き方が、そのまま続く前提だ。 途中で働き方を変えるつもりの人には、そのままの数字にはならない。
働き方や受け取り年齢を自分で設定したいなら「詳細な条件で試算」のほうがある。
ねんきん定期便も同じで、前提が年齢で分かれている。 50歳未満はこれまでの加入実績を基に算出した額。 50歳以上は現在の制度に60歳まで同じ条件で加入し続けたと仮定した額。
同じ「見込額」という言葉でも、中身が違うのだ。
数字が変わることもある
50歳以上の定期便の見込額は、昨年より少なくなることがある。
標準報酬月額が下がったり、賞与の支給がなかったりすると、そこを起点に計算し直されるからだ。
年金給付水準そのものも、年度ごとに違う。 定期便に載る額は、作成年月日の属する年度の水準で計算されている。
制度の側も動く。 令和8年4月から、在職老齢年金で年金が減額になる基準額は月51万円から65万円に引き上げられた。 この65万円も令和8年度の基準額で、毎年度、賃金の変動に応じて改定される。
動くものを、動かない柱にしてはいけなかった。
信じすぎない、という置き方
では見なくていいのか、というとそうではない。
私にとって年金の見込額は、生活の土台がどのくらいあるかを測る物差しだ。 物差しがなければ、いくら備えれば足りるのかも決められない。
ただ、その一本に全体重を預けない。
私は資産を株式と安全資産の二層で持っている。 年金の見込額が上下しても、暮らしが崩れない形をつくっておく——そのために数字を見る。
当てるためではなく、幅を知るために見るのだ。
経済的自由は、確かな数字の上にはない
経済的自由を、ひとつの確定した金額として思い描いていた時期がある。
でも前提が変われば数字は変わる。 変わったときに動けるかどうかのほうが、たぶん大事だった。
選択肢を持つというのは、正確な予測を手に入れることではない。 予測が外れても、暮らしが続く形を用意しておくことではないだろうか。
まとめ
未来の数字を知りたいのは、安心したいからだ。
けれど安心は、額の大きさからは来なかった。 その数字がどんな前提で出ているかを知っているとき、はじめて落ち着いて見られた。
今日ひとつだけ——自分が見た見込額が、どの前提で計算された額なのかを確かめてみてほしい。
数字を疑うためではなく、寄りかかりすぎないために。
