はじめに
2024年から始まった新NISAは、投資初心者からベテランまで幅広い層に注目されています。しかし「自分には関係ない」「リスクが怖い」といった理由で、あえて新NISAをやらない人もいます。本記事では、新NISAをやらない理由と、その裏に潜む本当の損失について考えてみます。
新NISAをやらない理由
新NISAをやらない人の多くは、投資に対する不安や心理的なハードルを抱えています。
「株は難しそう」「損をしたら立ち直れない」と感じる人にとって、投資を避けるのは自然な選択です。また、日々の生活費に余裕がない人にとっては、投資に回す資金を確保できないことも理由のひとつです。さらに「銀行預金で十分」「年金があるから大丈夫」と考える人も少なくありません。
やらないことで生じる“見えない損失”
一方で、新NISAをやらないことで見えない損失が生まれます。
第一に、非課税枠を使わずに終わってしまうこと。通常、投資で得た利益には20％以上の税金がかかりますが、新NISAならそれがゼロです。この枠を活用しないことは、将来の資産形成において明らかな機会損失になります。
第二に、時間の損失です。投資の効果は「複利」が鍵となるため、早く始めるほど有利です。今の一歩を見送ることは、将来の資産の伸びを小さくしてしまいます。
実際の例から考える
例えば、毎月3万円を20年間、新NISAで年利5％で運用した場合、元本720万円は約1,200万円になります。もしNISAを使わなければ、その利益に税金がかかり、手元に残るのは1,000万円程度に減ってしまいます。
また、投資を始めなかった場合、同じ20年間で残るのは預金720万円のみ。数字で見ると、行動の差が未来の資産に大きく影響することが分かります。
行動を変える第一歩
新NISAを「やらない」選択は確かに可能です。しかし、その代償は未来の選択肢を狭めることにつながります。大切なのは大きな金額から始めることではなく、少額でも一歩を踏み出すことです。
「やらない理由」を探すより「できる方法」を考えることが、将来の安心を築く第一歩になります。
まとめ
新NISAをやらない選択には一理ありますが、その背景には不安や誤解が潜んでいることが多いです。やらないことで失うのは「非課税の恩恵」と「時間の複利効果」です。将来の自由を広げたいなら、少額からでも行動を始める価値があります。未来の自分のために、今日できる小さな一歩を踏み出してみましょう。
