はじめに
経済的自由を目指す多くの人にとって、「1億円の資産」と「3%ルール」は一つの到達点とされています。全世界株式インデックスに長期で投資を続け、複利の力を活かすことで、誰でも現実的にその目標に近づくことができます。本記事では、なぜ全世界株式を選び、どのように3%ルールで自由な生活を実現できるのかを解説します。
全世界株式インデックスで1億円を目指す理由
資産形成において最も重要なのは「長期的に成長する市場に投資し続けること」です。全世界株式インデックスは米国や欧州、新興国を含む幅広い企業に分散投資でき、世界経済の成長をそのまま取り込めます。
過去の実績からも、世界全体の株式市場は長期的に右肩上がりで成長してきました。国や企業ごとに浮き沈みはあっても、全体を保有することで安定したリターンが期待できるのです。
「どの国が伸びるかを予想しなくていい」という安心感は、長期投資を続ける上で大きな支えになります。
3%ルールで自由な生活を設計する
資産を築いた後に重要なのは「取り崩し方」です。ここで登場するのが3%ルールです。これは、総資産の3%を毎年取り崩して生活費に充てても、資産が長期間維持されやすいという考え方です。
例えば1億円の資産があれば、年間300万円を取り崩せます。年金や副収入と組み合わせれば、生活の基盤を安定させながら自由な時間を手に入れることができます。
リタイア後の生活で最も不安なのは「お金が尽きること」です。しかし3%ルールを守れば、資産の寿命を大幅に延ばすことが可能です。
実際のシミュレーション
仮に毎月20万円を20年間積み立て、年平均5%で運用すると約8,000万円に到達します。さらに5年〜10年の延長や資産の増加を見込めば、1億円という数字も十分に現実的です。
その後、3%ルールで資産を取り崩せば、働かなくても生活費の一部をカバーできます。重要なのは「取り崩し＝減る」という不安ではなく、「取り崩しながらも資産は増え続ける可能性がある」という視点を持つことです。
行動を促す新しい視点
経済的自由は、特別な人だけのものではありません。「少額から積み立てる」「長期で続ける」この2つを実践すれば、誰でも近づける目標です。そして大切なのは、数字の大きさだけではなく、「どんな生活をしたいのか」を描くことです。自由な時間で家族と過ごすのか、新しい挑戦をするのか──目的を明確にすることで、投資の継続力も高まります。
まとめ
全世界株式インデックス投資で1億円を築き、3%ルールで取り崩すことは、安心して自由な生活を実現する現実的な方法です。重要なのは過去のデータを信じるだけでなく、未来を見据えて「仕組み」を作ること。
今日から始める少額の積立が、将来の大きな安心につながります。経済的自由は夢ではなく、仕組みと継続によって実現できる現実なのです。
