はじめに
新NISAが始まり、多くの投資家が「つみたて投資枠と成長投資枠をどう配分すべきか」に悩んでいます。なかでも人気が高いのは全世界株式インデックス。果たして「全世界株式一本」で大丈夫なのか、それとも枠ごとに使い分けた方がいいのか。本記事ではそのポイントを整理し、シンプルに判断できる基準を提示します。
全世界株式だけでも成立する理由
結論から言えば、全世界株式だけで運用しても十分に合理的です。理由は一つのファンドで約50カ国・数千銘柄に分散できるからです。米国、日本、新興国といった地域配分も自動で調整され、リバランスの手間も不要。投資を「長く続けること」を最優先にするなら、これほど効率的な選択肢は多くありません。
また、成長投資枠でも全世界株式を選べば、つみたて枠と同じ戦略で統一できます。商品を分けないことで、迷いや調整コストが減り、投資を習慣として定着させやすくなります。
分けて使うメリット
とはいえ「全世界株式一本」に不安を感じる人もいるでしょう。その場合は、枠を使い分ける戦略が有効です。
たとえば、つみたて枠では全世界株式を選び、成長投資枠では米国株や先進国株など、ややリスクを取れる商品を加える。こうすることで「安心と期待」の両方をポートフォリオに組み込めます。
実際、過去20年間は米国株が全世界株式を大きく上回るリターンを出してきました。未来も同じとは限りませんが、成長投資枠で挑戦を組み合わせることで、自分なりの納得感を持てるでしょう。
最適配分を考える基準
最適な配分は「自分がどんな気持ちで投資を続けられるか」によって変わります。
- 不安を最小化したい → 全世界株式に統一
- 高いリターンも狙いたい → 成長枠で米国株やテーマ株を加える
- 迷うのがストレス → シンプルに全世界株式一本
つまり、正解は一つではなく「自分が続けやすい形」が最適解です。投資は長期戦だからこそ、心が安定する選択をすることが、最終的な成果につながります。
まとめ
新NISAでの資産形成は、商品を増やすよりも「続けられる仕組み」を整えることが大切です。全世界株式一本でも十分に合理的ですが、挑戦したい人は成長投資枠で米国株などを加えても構いません。大切なのは「どんな配分なら自分が安心して20年後を迎えられるか」を考えること。今日の一歩が未来の自由につながります。あなたはどんな配分を選びますか？
